Autoversicherung für Fahranfänger – Tipps und Tricks

Für viele junge Erwachsene ist es ein besonderer Tag: Die Führerscheinprüfung ist bestanden, das erste eigene Auto kann kommen.

Diese Vorfreude auf Unabhängigkeit und Freiheit wird jedoch schnell getrübt, wenn der Blick auf die Kosten für die Autoversicherung fällt.

Als Fahranfänger wird man von den meisten Versicherungen in eine der niedrigsten Schadenfreiheitsklassen eingestuft. Das bedeutet hohe Kosten durch einen hohen Prozentsatz beim Jahresbeitrag.

Autoversicherung: Schadenfreiheitsklasse für Fahranfänger

Die sogenannte Schadenfreiheitsklasse zählt die unfallfreien Jahre eines Versicherungsnehmers. Das heißt je höher die SF, desto günstiger ist die Versicherung. Der unfallfreie Fahrer bekommt in diesem Fall den sogenannten Schadenfreiheits-Rabatt (SF-Rabatt).

• SF – Schadenfreiheitsklasse: Anzahl der unfallfreien Jahre: hohe SF, niedrige Kosten

• SF-Rabatt – Schadenfreiheitsrabatt: Rabatt, den der Versicherte je nach SF erhält

Zum Beispiel: Ein Fahrer, der seit 15 Jahren schadenfrei fährt, befindet sich also in SF 15 und bezahlt noch 40 % des Beitrags. Einem Fahranfänger ohne Fahrpraxis wird automatisch SF 0 zugeordnet. Das bedeutet, dass er für gewöhnlich bei 240 % des Beitragssatzes in die Versicherung einsteigen muss und schnell weit über 1000 Euro im Jahr für die Autoversicherung zahlen muss.

Autoversicherung: Wie Fahranfänger sparen können

Was hier als eine Art Schreckensszenario aufgebaut wird, ist selten tatsächlich der Fall. Denn wer bei der Kfz-Versicherung für Fahranfänger sparen will, hat in den meisten Fällen die Möglichkeit dazu.

Hier finden Sie eine Übersicht darüber, wie man als Fahranfänger bei der Kfz-Versicherung sparen kann:

• Familien-Regelung: Viele Versicherungen bieten günstige Autoversicherungen für Fahranfänger an, wenn das Auto der Eltern bzw. mehrere Autos innerhalb der Familie bereits bei ihnen versichert sind. Hier lohnt sich eine Nachfrage, wie hoch der Preisnachlass in diesem Fall ausfällt.

• Zweitwagen: Um Fahranfänger günstiger zu versichern, kann das Auto des Anfängers als Zweitwagen der Eltern  angemeldet werden. Vater oder Mutter würde in diesem Fall als Eigentümer und Halter des Fahrzeugs auftreten, der Führerscheinneuling wird als Fahrer eingetragen. Statt in SF 0 würde somit in den meisten Fällen eine Einstufung in SF ½  erfolgen, was ungefähr einem Prozentsatz von 140 % entsprechen würde.

• Verwandte und Bekannte: Wer Verwandte und Bekannte hat, die über einen Führerschein verfügen aber kein Auto besitzen, kann diese bitten, das Fahrzeug auf sich anzumelden. Der Schadenfreiheitsrabatt dieser Person und nicht die Schadensfreiheitsklasse des Fahranfängers wäre dann die Richtlinie für die Höhe des Versicherungsbeitrags. Der Fahranfänger würde wiederum lediglich als Fahrer eingetragen.

Fahranfänger: Günstige Faktoren bei der Kfz-Versicherung

Auf die Versicherung von Fahrzeugen von Führerscheinneulingen wirken sich außerdem andere Faktoren zusätzlich auf die Einstufung aus.

• Begleitetes Fahren: Wer am begleiteten Fahren ab 17 teilgenommen hat und unfallfrei geblieben ist, wird bei der Versicherung des ersten eigenen Autos häufig begünstigt. Gleiches gilt für absolvierte Fahrsicherheitstrainings.

• Alter vs. Zeit des Führerscheinbesitzes: Wenn es um die Autoversicherung von Fahranfängern geht, werden die Faktoren Alter und Dauer des Führerscheinbesitzes nicht immer gleichgesetzt. Ein Fahranfänger, der bereits Mitte 20 ist, erhält unter Umständen eine günstigere Versicherung als ein 18jähriger Anfänger.

• Typklasse und PS: Die Typklasse gibt an, wie häufig ein bestimmter Autotyp in Unfälle verwickelt war und wie hoch der generelle Schadenbedarf für dieses Fahrzeug ist. Je niedriger die Typklasse, desto günstiger die Versicherung. Informationen über die Typklasse sollte man vor dem Kauf eines Fahrzeugs einziehen. Da Fahranfänger prozentual häufiger an Unfällen beteiligt sind, soll dieses Risiko darüber hinaus dadurch minimiert werden, dass Fahrzeuge mit weniger PS günstiger in der Versicherung werden.

• Alter des Autos: Ob Vollkasko-, Teilkasko- oder nur die vorgeschriebene Haftpflicht-Versicherung entscheidet sich oftmals mit dem Alter des Autos. Bei einem alten Auto lohnen sich Kasko-Versicherungen selten. Bei Autos, die nicht älter als 5 Jahre sind, ist eine Teilkasko-Versicherung durchaus sinnvoll.

Die günstigste Autoversicherung für Fahranfänger zu finden, erfordert meist etwas mehr Geduld als ein einfacher Wechsel der Autoversicherung. Doch gerade für Fahranfänger lohnt sich Vergleichen und Informieren auf jeden Fall. Mit der Hilfe von Eltern oder anderen Versicherungsnehmern mit Erfahrung wird sich die richtige Versicherung finden.

So steht dem (vernünftigen!) Fahrvergnügen des Fahranfängers nichts mehr im Weg!